直接结论：默认选择人民币
在中国使用外卡支付时，最稳妥的一般做法是查看最终金额；当终端或支付页面提供货币选择时，选择人民币（RMB 或 CNY），也就是中国的本地货币。之后，交易将由发卡机构按照适用的汇率和费用条款完成换算。
这并不保证在每种情况下总成本都是最低的。外卡可能收取自身的汇兑费用，而终端提供的本币选项可能使用动态货币转换，并包含额外加价。当显示金额和条款清楚时，可以进行比较，但不要仅仅因为本币看起来更熟悉，就直接接受本币转换。
出发前，至少准备一种移动支付方式、一张实体卡、一张单独存放的备用卡，以及一些人民币现金。没有任何一种方式适用于所有商户，而且对外卡、钱包、验证方式和交易功能的支持也可能发生变化。
出发前设置支付方式
1. 准备手机
出行前安装支付宝和/或微信的最新官方版本。确认手机能够接收验证短信，并能在中国连接移动数据或稳定的 Wi-Fi。旅行期间保持手机电量充足，尤其是在预计使用二维码支付乘坐交通工具、购买食物或进行小额消费时。
应用界面、注册步骤、支持的国家和支付功能可能发生变化。趁还能够方便地使用平时的手机服务并联系银行支持时，尽可能完成设置。
2. 按要求填写注册信息
注册或添加银行卡时，钱包可能会要求提供身份或联系方式。根据服务和个人情况，这些信息可能包括护照信息、电话号码或额外的验证步骤。具体要求并不统一，因此应以官方应用内的最新说明为准，不要依赖过时的教程。
应用要求填写时，请始终使用与证件一致的法定姓名和信息。如果验证未完成，不要反复提交不确定的信息。请查看钱包的常规帮助渠道，并参考发卡机构的指导。
3. 绑定受支持的外卡
尝试通过钱包官方的绑卡功能添加你的 Visa、Mastercard、UnionPay 或其他符合条件的外卡。某张卡被支付网络接受，并不意味着它会自动适用于每个钱包或商户。发卡机构也可能在你确认之前，拦截不熟悉的线上或境外交易。
查看钱包当前支持的银行卡列表，以及发卡机构关于旅行或国际使用的设置。在将钱包作为唯一支付方式之前，查看页面显示的任何费用、交易条件、限额和限制。
4. 准备银行账户
如果发卡机构的政策要求，请提前告知银行你的旅行计划。启用交易提醒，以便及时查看成功、被拒、待处理或异常活动。保存发卡机构的官方国际联系电话，并了解如何通过银行应用或客服热线冻结银行卡。
如果可能，添加第二张卡。将它与主钱包分开存放，例如放在另一只安全的包或行李隔层中。来自不同支付网络或不同发卡机构的第二张卡，可能比两张面临同一故障风险的卡更有用。
在中国选择支付方式
移动钱包
支付宝和微信支付可以方便地进行二维码支付，尤其是在商户无法直接处理外卡实体卡时。绑定的外卡可能让你无需开立中国银行账户，就能通过钱包付款，但这取决于当前的资格要求、验证、卡片支持情况和交易条件。
不要假定国际游客可以使用钱包的所有功能。转账、某些账户服务、退款或定期付款等功能，可能比普通消费有不同的要求。
在终端使用外卡
当商户和终端接受该卡所属的支付网络时，可以使用实体卡。轻触、插卡或签名之前，请先查看最终总额。非接触式支付可能在某些地方有效，但不要指望它在所有地方都能使用；终端可能要求插入芯片并输入 PIN、采用其他验证方式，或使用不同的支付流程。
商户原则上可能接受银行卡，但仍可能无法处理某张特定的外卡。如果交易失败，请尝试使用钱包、另一张卡或现金，不要反复提交同一笔付款。
人民币现金
保留一些人民币现金，作为小型商户、交通场景、电子支付中断或银行卡被拒时的实用备用方式。现金并非所有地方都必需，也并非所有地方都接受，因此应将其视为混合支付方案的一部分，而不是唯一的支付计划。
每天只携带所需金额，并将应急现金与主钱包分开存放。出发前向银行确认当前的兑换和取款安排，不要想当然地认为每台 ATM 或每张卡的使用方式都相同。
正确读取货币提示
查看货币代码和完整金额，不要只看符号。屏幕可能显示 CNY、RMB 或以当地货币表示的金额。仅凭 ¥ 符号无法明确判断，因为不止一种货币使用类似符号。
终端可能提供两种选择，例如：
- **以 CNY/RMB 收费：**收取当地货币金额，由你的发卡机构进行换算。
- **以本国货币收费：**由终端或支付服务商在发卡机构处理交易之前完成换算。
第二种选项可能属于动态货币转换。其汇率和任何加价由商户、终端运营商或支付服务商所显示的支付安排决定。它不一定是欺诈行为，也不能保证在每种情况下都更贵，但与让发卡机构完成换算相比，可能不那么有利。
当人民币金额和相关条件清楚时，选择人民币通常是直接明了的做法。如果屏幕显示不清，请让收银员在确认前以人民币显示总额。不要仅凭看起来熟悉的本币金额就批准交易。
保留收据、钱包确认信息，或显示金额和货币的截图。这样稍后更容易识别错误货币扣款或重复交易。
外卡支付失败时怎么办
支付被拒可能有多种原因：银行卡可能未开通境外使用，发卡机构可能拦截了交易，商户可能不接受该支付网络，钱包可能不支持这张卡，或者手机可能无法连接数据或完成验证。消费控制、可用余额和安全检查也可能产生影响。
请按以下顺序操作：
- 查看银行提醒或钱包通知中显示的原因。
- 确认银行卡处于激活状态，并在相关情况下确认已允许国际交易或线上交易。
- 询问商户是否可以接受其他支付方式。
- 尝试使用已绑定的钱包、备用卡或人民币现金。
- 如果问题持续，通过银行或钱包的正常官方客服渠道联系支持人员。
不要通过声称可以提供支付帮助的非官方链接、意外收到的信息或陌生应用联系人发送完整的银行卡信息。
如果支付被拒但资金显示为待处理
被拒交易有时会在银行应用中显示为待处理授权。记录商户、时间、金额和货币。在确认第一次尝试是已完成还是仅暂时冻结资金之前，避免反复提交同一笔付款。
待处理交易及资金释放由发卡机构和支付服务商按照各自流程处理，具体时间可能不同。查看交易状态；如果待处理记录一直存在，或商户表示从未收到款项，请向发卡机构咨询。
如果看起来被扣了两次款
将两笔记录与收据和钱包通知进行比较。其中一笔可能是待处理授权，而不是已经完成的重复扣款，但在核实前不要自行假定如此。如适用，请向商户索取交易记录或申请撤销；如果重复扣款仍然存在，再联系发卡机构。
保留两笔金额、货币、时间和商户名称的记录。这些细节有助于商户、钱包或发卡机构追踪付款。
实用支付清单
出门前确认你已准备好：
- 一张主要实体卡和一张单独存放的备用卡
- 已安装并尽可能完成注册的支付宝和/或微信支付
- 按官方钱包流程绑定的一张受支持外卡
- 能够接收验证短信并访问移动数据或 Wi-Fi 的手机
- 已启用银行交易提醒
- 安全保存的发卡机构官方客服信息
- 与主钱包分开存放的一些人民币现金
- 在确认付款前检查货币、总额和收据的习惯
常见问题
我可以在中国使用外国 Visa 或 Mastercard 支付吗？
通常可以，但并非所有地方都可以。是否接受取决于商户、终端、支付网络、发卡机构和交易类型。同一张外卡可能在一个终端上可以使用，在另一个终端上却失败。请同时携带已绑定的钱包、第二张卡和一些人民币现金。
在刷卡终端上，我应该选择人民币还是本国货币？
当金额和条款清楚时，选择人民币/CNY，让发卡机构完成换算。选择本币可能使用动态货币转换，并包含额外加价。你的发卡机构仍可能收取自身的汇兑费用，因此请查看相关条款。
不开立中国银行账户，可以使用支付宝或微信支付吗？
部分国际旅行者可以绑定符合条件的外卡用于支付，但注册、身份验证、卡片支持情况和可用功能都可能发生变化。在依赖这些方式之前，请在官方应用中确认当前要求。
我应该携带多少现金？
携带足够应急使用的人民币，但不要把现金视为唯一支付方式。合适的金额取决于你的行程、使用 ATM 的便利程度和个人接受程度。将应急现金分开存放，并向银行确认当前的取款和兑换安排。
如果支付被拒，但银行应用显示有一笔待处理扣款，该怎么办？
不要立即重复交易。记录时间、金额、货币和商户，然后查看钱包或商户是否显示付款已完成。向发卡机构询问这笔待处理记录；只有在确认不会产生重复扣款后，才使用其他支付方式。
最后总结
最有韧性的支付方案很简单：在支持的情况下准备一个可使用外卡的钱包，携带一张实体主卡和一张单独存放的备用卡，保留一些人民币现金，并在每次刷卡支付前检查货币。适当情况下选择人民币，不要自动接受本币转换。
由于钱包界面、符合条件的银行卡、验证要求、费用、限额和商户接受情况都可能变化，出发前请通过支付宝或微信支付的官方说明、相关支付网络、商户以及发卡机构确认最新信息。