简要回答：结账时选择 CNY
当中国的银行卡终端或 ATM 询问您要以人民币还是本国货币扣款时，请选择 CNY、RMB 或 当地货币。选择本国货币扣款可能会启用动态货币转换（dynamic currency conversion，简称 DCC）。在这种情况下，交易由商户或终端运营方进行换算，而不是由您的发卡机构进行换算。
屏幕显示的汇率可能包含额外加价，也可能不如发卡机构采用的汇率划算。选择 CNY 并不能保证最终成本最低，因为您的发卡机构可能采用自己的汇率或收取境外交易手续费；但这样可以由发卡机构根据您银行卡的条款处理货币转换。
您可以简单地说：“请用 CNY。” 或 “请用当地货币。” 确认付款前，请检查屏幕上的最终金额和货币。
出发前：确保银行卡可以使用
不要想当然地认为在本国可以使用的银行卡，在中国各地都能使用。出发前请联系发卡机构，或查看其最新的出行指南。
请确认以下事项：
- 已启用境外交易和在中国进行交易的功能。
- 清楚了解银行卡的国际交易、外汇兑换和现金取款政策。
- 知道是否需要 PIN，并且记得正确的 PIN。
- 银行留有您最新的联系方式；如果银行提供旅行提醒功能，请确认已启用。
- 可以在银行应用中冻结或解冻银行卡。
- 已保存发卡机构的国际客服号码，并知道另一种联系该机构的方式。
至少携带两张银行卡，并分开存放。不同发卡机构或不同支付网络发行的银行卡可以作为有用的备用方案：如果一张卡被锁定，或某个终端不支持该卡，另一张卡可能仍可使用。不要把所有银行卡放在同一个钱包里。
同时携带适量人民币现金。现金可以在小商户、终端暂时故障、自动售货机，或您正在解决银行卡问题时需要立即支付交通费或餐费的情况下派上用场。
实体银行卡和二维码支付应用并不相同
实体外国银行卡可能适用于酒店、大型商店、国际化商户，以及部分售票或交通柜台。不过，受理并非普遍适用。终端上显示支付网络标志，并不一定意味着所有外国银行卡都能在该终端上使用。
二维码支付遵循另一套流程。支付应用可能要求进行身份验证、绑定受支持的外国银行卡、使用兼容的电话号码，或满足其他现行条件。这些要求，以及手续费、交易限额和对访客的支持情况，都可能发生变化。
如果您计划使用支付应用，请在出行前查看应用内的最新说明或其官方帮助文档。请在仍能使用银行服务、手机通信和电子邮件时完成设置并进行测试。即便如此，也请保留实体银行卡和现金作为备用。应用应当增加支付灵活性，而不应成为您唯一的付款方式。
在终端前：实用的 CNY 检查清单
| 屏幕或情形 | 应采取的措施 |
|---|---|
| 出现货币选择 | 选择 CNY、RMB 或当地货币。拒绝转换为本国货币。 |
| 显示汇率或转换手续费 | 暂停并核对金额。如有必要，请商户取消交易，并重新以 CNY 进行支付。 |
| 没有出现货币选择 | 查看收据或确认信息，确认扣款是否以 CNY 计价。保留收据以备记录。 |
| 出现小费、押金或预授权 | 确认金额，并询问这是临时冻结还是最终扣款。 |
| 非接触式支付失败 | 如果可以，尝试插卡并输入 PIN，或换一张银行卡。一次失败的尝试并不一定意味着银行卡已被锁定。 |
如果终端同时显示人民币金额和本国货币金额，请重点确认交易实际选择的货币。不要仅仅因为本国货币金额更容易理解，就快速确认付款。
如果商户已经选择了您的本国货币，请礼貌地要求取消交易，并重新以 CNY 进行支付。有些终端在确认后可能不允许更改交易，因此请在确认前检查清楚。
酒店押金和临时冻结
酒店的付款方式可能不同于普通商店。酒店可能收取房费、收取押金，或者仅对银行卡上的一笔金额进行预授权，而不完成最终扣款。具体做法取决于酒店、银行卡类型、发卡机构和预订条款。
办理入住时，请询问：
- 这是房费、押金，还是临时预授权？
- 冻结或扣款的金额是多少？
- 交易将以哪种货币显示？
- 酒店是否需要实体银行卡或 PIN？
- 退房时可能会增加哪些费用？
保留收据，并将其与预订确认信息进行比较。临时冻结的显示方式可能与已完成的购买不同，解除冻结所需的时间也可能有所差异。如果酒店确认已解除冻结后，相关金额仍然存在，请联系发卡机构和酒店。
在开始重要的行程阶段前，也请询问下一家酒店是否接受您计划使用的银行卡或付款方式，包括房费和任何押金。如果您依赖虚拟卡、非接触式支付或二维码应用，这一点尤其有用。
如果银行卡被拒：按顺序排查
在一个地点被拒，并不能证明您的银行卡在中国无法使用。商户协议、终端设置、网络支持和授权方式可能各不相同。
- 要求再次尝试。 如果刚才使用的是非接触式支付，请改用插卡并输入 PIN；如果商户有其他终端，也可以更换终端。
- 检查基本情况。 确认银行卡没有被锁定、没有过期、没有超过额度，也没有等待输入必需的 PIN。
- 尝试另一张银行卡。 对同一张被拒的银行卡反复尝试可能没有帮助，还可能触发额外的欺诈检查。
- 考虑商户类型。 即使附近的酒店或大型商店可以受理外国银行卡，小型商户或离线商户也可能无法受理。
- 检查货币选择。 如果终端正在尝试转换为本国货币，请要求商户重新以 CNY 处理交易。
- 联系发卡机构。 如果多家商户都拒绝该银行卡，请使用银行应用或国际客服电话。询问交易是否因欺诈风险、授权问题，或线上/线下处理原因而被拦截。
- 使用备用方式。 在调查问题期间，使用第二张银行卡、已获支持的支付应用或现金付款。
对于交通柜台、自动售货机和其他无人值守终端，可能没有工作人员帮助您重新尝试交易。在开始行程或进入支付选项可能有限的场所前，请携带备用付款方式。
有条理地准备支付备用方案
请将不同的支付选项分开存放，不要全部放在一起。例如，可以将一张银行卡放在钱包中，另一张安全地放在行李中，并在银行应用中保留数字备用方案。将紧急联系方式离线保存，以防无法使用移动数据。
完成大额或重要交易后，查看银行提醒。保存显示 CNY 金额的收据或截图，尤其是酒店押金、大额消费，以及终端显示多种货币的交易。及时报告可疑、重复或不熟悉的扣款。
如果可以避免，请不要随意将银行卡交给他人。条件允许时留意终端，在输入 PIN 前确认金额，并确保归还给您的银行卡确实是您自己的。
常见问题
我可以在中国使用外国 Visa 或 Mastercard 付款吗？
有时可以，尤其是在酒店、大型企业和其他具备适当国际银行卡处理能力的商户。受理情况取决于商户、终端、银行卡类型和具体交易。请携带另一张银行卡和一些 CNY 现金，并提前与酒店或票务服务商确认付款安排。
读卡器询问要以 CNY 还是本国货币扣款时，我应该说什么？
请说：“请用 CNY。”或“请用当地货币。”在屏幕上选择 CNY 或 RMB，并在确认前检查最终金额。这样可以拒绝由终端进行的动态货币转换，不过您的发卡机构仍可能按照其通常的汇率或费率处理交易。
我可以在中国的支付应用中使用外国银行卡吗？
有可能，但支持情况和设置要求各不相同。请查看应用针对外国访客的最新官方说明，包括身份验证、支持的银行卡、电话要求、手续费和限额。出发前设置好应用，并保留实体银行卡作为备用。
为什么我的银行卡在酒店可以使用，在小商店却失败了？
这两家商户可能使用不同的终端、处理机构、授权方式或支付网络。酒店可能具备国际银行卡受理能力，而小型商户或离线商户可能没有。如果拒付持续发生，请尝试另一张银行卡或使用现金付款，同时联系发卡机构了解情况。
请记住这三条规则
- 当终端提供货币转换时，选择 CNY/RMB，不要选择本国货币。
- 同时准备实体银行卡和二维码支付选项，但不要依赖单一银行卡或应用。
- 携带备用银行卡和一些现金，因为受理情况可能因商户、终端和交易类型而异。