Comment éviter la conversion dynamique des devises lorsque vous payez à l’étranger

La réponse courte : choisissez la devise locale

Lorsqu’un terminal de paiement ou un distributeur vous propose de choisir entre la devise locale du pays et votre devise habituelle, sélectionnez généralement la devise locale. Sur un lecteur de carte, cela peut apparaître sous la forme « payer dans la devise locale » ou « payer dans [votre devise] ». Sur un distributeur, il peut être question de retirer des espèces dans la devise locale ou d’accepter la conversion proposée par le distributeur.

L’option correspondant à votre devise habituelle active généralement la conversion dynamique des devises (DCC). Cela signifie que le commerçant, l’opérateur du distributeur ou le prestataire de paiement convertit la transaction avant qu’elle ne parvienne à votre réseau de cartes ou à votre banque émettrice. En choisissant la devise locale, vous laissez généralement le réseau de cartes ou votre banque effectuer la conversion, conformément aux conditions de votre carte.

Cela ne garantit pas le coût final le plus bas. Votre banque peut toujours appliquer des frais de transaction à l’étranger, des frais de distributeur, des frais d’avance de trésorerie ou sa propre majoration du taux de change. Consultez les conditions à jour de votre carte avant de partir.

Comment reconnaître la conversion dynamique des devises

La formulation varie selon le pays, le terminal, le prestataire du distributeur et la carte. Soyez attentif chaque fois que l’écran affiche à la fois un montant en devise locale et un montant dans votre devise habituelle. Les messages courants comprennent notamment :

• « Payer dans la devise locale ou [votre devise] »
• « Accepter la conversion » ou « Refuser la conversion »
• « Avec conversion » ou « Sans conversion »
• « Taux de change garanti »
• « Débiter dans votre devise »
• « Montant dans votre devise »

Un montant dans votre devise habituelle peut sembler pratique parce qu’il vous est familier, mais cela ne vous indique pas si le taux de change ou les frais ajoutés sont avantageux. Une demande de confirmation du taux de change, de la conversion ou de frais de service doit vous inciter à vous arrêter et à lire les options.

Si la formulation n’est pas claire, demandez au caissier quelle sélection permet de débiter la transaction dans la devise locale. Ne partez pas du principe que le premier bouton, le bouton mis en évidence ou l’option présentée comme « recommandée » est celle qu’il faut choisir.

Que faire sur un terminal de paiement par carte

Suivez cette procédure lorsque vous payez dans un magasin, un restaurant, un hôtel, une billetterie ou chez un autre commerçant :

1. Vérifiez le montant et la devise de l’achat. Assurez-vous que l’écran affiche le montant dans la devise locale du pays.
2. Choisissez l’option correspondant à la devise locale. Elle peut être intitulée « devise locale », « sans conversion » ou utiliser une formulation similaire.
3. Lisez l’écran de confirmation. Recherchez un taux de change distinct, des frais de conversion ou un total dans votre devise habituelle.
4. Validez uniquement lorsque votre choix est clair. N’acceptez pas une conversion simplement parce que le montant dans votre devise habituelle est plus facile à comprendre.
5. Conservez le reçu. Notez le montant en devise locale, la devise et toute indication précisant que la conversion a été refusée.

Tableau de décision rapide

Si un terminal sélectionne par défaut votre devise habituelle, demandez au commerçant d’annuler le message et de relancer la transaction dans la devise locale. Le commerçant devra peut-être annuler ou redémarrer le paiement plutôt que d’appuyer simplement sur un autre bouton. S’il ne peut pas expliquer le choix ou refuse de traiter le paiement dans la devise locale, envisagez d’utiliser une autre carte, de payer en espèces dans la devise locale ou de reporter la transaction jusqu’à ce que vous puissiez confirmer les conditions.

Ne laissez pas une transaction être traitée deux fois en essayant de corriger la devise. Vérifiez si la première tentative a été annulée, contre-passée ou laissée en attente.

Que vérifier sur un distributeur

Les distributeurs peuvent proposer la DCC de manière similaire. Après avoir saisi le montant du retrait, la machine peut afficher le montant en devise locale et un montant dans votre devise habituelle. Elle peut également afficher un taux de change ou des frais de conversion du distributeur.

Avant de confirmer :

• Choisissez de retirer les espèces dans la devise locale du distributeur.
• Refusez les options telles que « convertir avec ce distributeur » ou « débiter dans votre devise habituelle » si vous souhaitez que votre réseau de cartes ou votre banque gère la conversion.
• Vérifiez le montant, les frais affichés par le distributeur, les informations sur le taux de change et l’écran de confirmation finale.
• Annulez si la machine ne permet pas de retirer des espèces sans appliquer sa conversion, puis essayez un autre distributeur ou utilisez un autre moyen de paiement si cela est possible.

Les frais facturés par l’opérateur du distributeur sont distincts de la DCC. L’émetteur de votre carte peut également facturer des frais de retrait d’espèces, de transaction à l’étranger ou d’avance de trésorerie. Vérifiez à la fois l’écran du distributeur et les conditions de votre carte ; refuser la conversion ne supprime pas ces autres frais.

Pour votre sécurité, évitez d’annuler et de réessayer à plusieurs reprises si le distributeur semble avoir retenu votre carte, enregistré un retrait ou affiché une erreur. Notez l’emplacement du distributeur, l’heure et toute référence affichée à l’écran, puis contactez l’opérateur ou l’émetteur de votre carte par un canal officiel.

Après le paiement : comparez les enregistrements

Conservez le reçu jusqu’à l’enregistrement de la transaction sur votre compte. Comparez ensuite :

• Le montant en devise locale indiqué sur le reçu
• La devise et le montant indiqués dans toute transaction en attente
• Le montant et la devise définitifs apparaissant sur votre relevé
• Les éventuels frais distincts de transaction à l’étranger, de distributeur, d’avance de trésorerie ou autres frais de l’émetteur

Un montant en attente n’est pas nécessairement définitif. Il peut changer au moment du règlement de la transaction, selon les délais de traitement et les pratiques de règlement de votre émetteur. Le reçu et le relevé peuvent également utiliser des libellés différents ; concentrez-vous donc sur la date de la transaction, le commerçant, la devise et le montant.

Si possible, enregistrez une photo d’un message peu clair affiché sur un terminal ou un distributeur. Ne photographiez pas les numéros de carte, les codes PIN ni aucune autre information sensible. Cet élément peut vous aider à expliquer ce qui s’est passé si la transaction enregistrée ne correspond pas à votre compréhension du paiement.

Si la mauvaise devise a été utilisée

Agissez rapidement, mais ne partez pas du principe que toute réclamation concernant une conversion donnera lieu à un remboursement.

Commencez par contacter le commerçant et demandez si la transaction peut être annulée ou remboursée, puis traitée à nouveau dans la devise locale. Confirmez ce qu’il adviendra de la transaction initiale avant d’autoriser un paiement de remplacement.

Si le commerçant ne peut pas corriger le problème, contactez l’émetteur de votre carte en utilisant le numéro ou le service sécurisé indiqué sur votre carte ou votre relevé. Expliquez qu’une conversion dynamique des devises a été appliquée de manière inattendue ou que le choix de la devise n’était pas clair. Fournissez :

• La date de la transaction et le nom du commerçant
• Le montant en devise locale
• Le montant dans votre devise habituelle, s’il est indiqué
• Le reçu et la ligne correspondante sur le relevé
• Toute note ou image autorisée du texte affiché sur le terminal

Renseignez-vous sur la procédure de contestation ou de rétrofacturation de l’émetteur et sur les délais applicables. L’émetteur, le réseau de paiement, le commerçant et les règles locales peuvent influer sur l’issue. Une réclamation concernant une conversion non souhaitée n’est pas automatiquement assimilée à une transaction non autorisée.

Avant de partir : limitez les mauvaises surprises

Avant d’utiliser une carte à l’étranger, consultez ses conditions à jour concernant les frais de transaction à l’étranger, les retraits internationaux aux distributeurs, les avances de trésorerie et les frais liés au taux de change. Vérifiez si l’émetteur exige une notification de voyage ou applique des contrôles antifraude susceptibles de bloquer les paiements à l’étranger.

Emportez une carte de secours rangée séparément de votre carte principale et gardez sur vous une quantité raisonnable d’espèces dans la devise locale, lorsque cela est approprié. Sachez comment signaler la perte d’une carte ou une transaction suspecte par l’intermédiaire d’un canal officiel de l’émetteur. Si vous utilisez une carte multidevise ou une carte de voyage, vérifiez comment elle gère les devises prises en charge et les transactions effectuées dans d’autres devises.

Liste de contrôle du voyageur

• Sélectionnez la devise locale sur les terminaux de paiement et les distributeurs.
• Refusez les messages proposant une « conversion » ou un « débit dans votre devise habituelle ».
• Demandez au commerçant d’annuler et de relancer la transaction si le terminal sélectionne par défaut votre devise habituelle.
• Vérifiez les frais du distributeur et l’écran de confirmation finale.
• Conservez les reçus et les informations relatives aux distributeurs jusqu’à l’enregistrement des transactions.
• Comparez le montant en devise locale avec la ligne définitive du relevé.
• Vérifiez l’existence de frais bancaires ou liés à la carte facturés séparément.
• Contactez rapidement le commerçant et l’émetteur si une conversion était inattendue.

FAQ

Que faire si le caissier affirme qu’il est plus facile de payer dans ma devise habituelle ?

Vous pouvez expliquer que vous préférez que la transaction soit traitée dans la devise locale. Si le caissier ne peut pas modifier le réglage, demandez si le paiement peut être annulé et relancé. N’approuvez pas une conversion dans votre devise habituelle uniquement parce qu’elle est plus rapide ou plus facile à lire.

Que faire si le distributeur ne propose qu’un retrait dans ma devise habituelle ?

Annulez la transaction si possible et essayez un autre distributeur ou un autre moyen de paiement. Si vous devez continuer, lisez attentivement le taux de conversion et les frais affichés, puis conservez le reçu. Contactez ensuite votre émetteur si la transaction n’a pas été présentée clairement.

Puis-je modifier la devise d’une transaction après son enregistrement ?

En général, vous ne pouvez pas modifier directement le choix de la devise auprès de votre banque après l’enregistrement de la transaction. Demandez au commerçant s’il peut rembourser et traiter à nouveau le paiement, puis renseignez-vous auprès de votre émetteur sur sa procédure de contestation. Ne partez pas du principe qu’une correction ou un remboursement est garanti.

Le choix de la devise locale évite-t-il tous les frais de change ?

Non. Il permet généralement de refuser la DCC contrôlée par le commerçant ou le distributeur, mais l’émetteur de votre carte ou le réseau de paiement peut tout de même appliquer sa propre méthode de conversion ou ses propres frais. Consultez les conditions à jour de la carte pour connaître le coût total.